加密货币资产监管难 中美欧美加快监管

商业代码11月25日(邵峰)消息，加密货币资产管控难已经成为众多国家都意识到的问题，其不仅仅是涉及偷逃税款、资金进出境、其还将给黑灰产业提供金融支持。特别向恐怖分子提供资金支持，引发社会动荡。虚拟货币的去中心化和匿名化给监管带来了管理上的困难，成为金融监管者的难题。

近日，美联储、美国联邦存款保险公司(FDIC)和货币审计长办公室(OCC)发布联合声明，总结了美国银行业监管机构对于加密资产相关业务的跨部门监管的“政策冲刺”，勾勒了未来与该行业相关的监管路径。

声明指出，2022年，监管机构将对银行与加密资产相关活动的合法性，做出更明确的规范要求；涉及的领域包括：加密资产的托管和保管服务、如何促进客户交易加密资产、加密资产担保的贷款、稳定货币的发行和分销以及涉及在资产负债表上持有加密资产的活动。

将评估美国银行的资本和流动性指标在加密资产上的运用，并保持与巴塞尔银行监管委员会在该领域展开会话合作。

各种加密资产，主要是比特币、以太币和NFT币，已经支撑起虚拟货币行业的主要金融资产，涵盖支付、交易所、证券、托管、银行等多种金融业态。这不仅影响了传统金融业的流动性和市场风险，也打破了国界，使资金流动变得模糊。所以中国、美国等国度加快刚领域的监管，并在寻求一个合理的方法，已成为去整个链条的监督。

货币主计长办公室(OCC)也发布了一项公告，重申以前的指导意见，要求银行只有在证明它们有足够的控制措施后，才能从事与加密货币、分发的账簿和稳定货币有关的业务。由此可见，银行要想从事虚拟货币相关业务，必须能够在该领域进行风险控制监管和控制流程，解决黑客、欺诈、盗窃和第三方管理带来的操作风险、流动性风险、战略风险和洗钱问题。

但目前大多数银行都不具备监管能力，只能作为支付上的被动反应，所以对虚拟货币将形成无形打击，虚拟货币提现将受到制约。

欧洲央行发布了最新的电子支付监管框架(PISA)，该框架将评估电子支付的安全性和效率，包括与电子钱包和加密资产相关的服务。尽管欧洲允许加密资产作为支付手段，但与任何其他支付手段一样，它必须满足一系列支付限制，例如披露税务信息和遵守反洗钱规则。但这块的监管仍然是一片空白，需要有能力的技术公司提供底层技术支持。虚拟货币与银行系统的打通，必须一起纳入各国的监管体系中，如果不能纳入将对金金融行业产生打击。

未来，世界各国将出台相关管理政策，将虚拟货币的危害降到最低。虚拟货币不是法外之地。由于它作为一种资产出现在公众视野中，它必须符合各国对金融控制的要求。预计未来虚拟货币市场将进入寒冬。能否生存，取决于各国政府能否尽快解决监管问题。如果不能解决，大量银行将无法提取现金。把虚拟货币变成一堆毫无价值的数字。